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保險産業近百年風起雲湧,平安堅守本質

2019-09-06    來源: 财經中國網  跟貼 0

  中國經濟作為一股浩蕩洪流,其發展速度一直為世人所驚歎,與之相對的是大江大河下,各個領域湧現的一批先入者,既設定了行業規則,也造就了後入者難以攀越的高牆,如同當下互聯網巨頭坐擁馬太效應一樣,乃至有人遺憾沒能趕上這一波時代浪潮。 但好似文學,唯有隐忍過深痛的苦難,才能真正意義上的造就刻骨銘心的傳世佳作。産業也是如此,想要從一片蕪雜中拓荒,便不得不承受初期資源匮乏下的艱苦。而平安從蛇口村莊的小溪起航,成長為今日的國際性金融巨頭,也是從産業的草莽創業後一步步創新走向輝煌。

  一、保險産業的風起雲湧

  1979年國務院明确提出逐步恢複國内保險業務,曆經十年休整期後的中國保險産業進入快速發展期,保險公司的數量和從業人員快速擴展,業務增幅可觀。
  從數據也可以看出來,1980~1988年,國内保險業務年複合增長率高達54.6%,涉外業務也達到了30.9%,全部業務年均增長48.6%。而至1989年年底,保險分支機構也已達2866個,從業人員更達到7.9萬人。中國人壽、平安等各大保險公司紛紛進入市場,行業已然初具形态。
 

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保險行業代理人規模及增速(單位:萬人)

  行業社會影響日益擴大的背後,元老級成員可謂功不可沒。

  成立于保險産業發展初期的平安,作為中國第一家股份制保險公司,最早開啟了國際化和市場化的步伐,快速引領行業發展。

  面對海外大企對中國保險市場的虎視眈眈,而國内新興商業保險業态又尚處于初步發展階段。彼時的平安盡管尚處于創業初期,與數百年曆史的“資深”外企相比尚顯稚嫩。但作為把守新中國保險關卡的民族企業之一,平安大膽實施“拿來主義”,緻力于“建設國際化保險企業”。

  曆經30年筚路藍縷,平安披荊斬棘,從草莽創業期破荒後,曆經第一個十年的摸索與成長,乃至第二個十年,平安踏上了綜合金融服務之路,采用國際先進的管理理念和方式,形成以保險為核心,證券、信托、銀行等多元金融業務一體的集團企業。而當其步入第三個十年,開啟了技術賦能的長征,以市場先鋒者身份紮根于科技布局,啟動了以科技為核心的企業戰略,逐步完善五大生态圈建設。富有前瞻性的國際化戰略和始終信奉科技的眼光,使得平安發展成為擁有多元金融産業格局的綜合金融服務集團,深得行業借鑒。

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2019《财富》中國500強出爐平安位居第4,金融業第一

  以壽險業務為例,作為一家誕生自市場的公司,平安一直堅持“從市場中來,到市場中去”,一方面聆聽市場,快速響應客戶需求,科技賦能,創新産品及服務,旗下“平安福”、“平安RUN”等産品及服務均深入人心,另一方面更是積極響應監管要求,保險姓保,積極推進商業保障的大衆化普及。

  二、調整航向 對準産品創新核心

  将時間調撥至當下,曆經近百年發展的保險産業,伴随着中國當下經濟環境的幾大洪流席卷,宛如一艘在海上波動的船,需勤奮地調整航向,以确保擊中時代靶心。

  随着保險行業的日臻完善和同質化競争加劇,保險業需要進一步推進産品創新、服務創新和模式創新,科技成了進階關鍵。

  随着金融信息技術的不斷發展,保險科技應運而生,為保險産品模式、業務拓展、公司運營與管理描繪出了全新的想象空間。以生物科技的進步為例,其不僅加強了承保前篩選環節的風險管理水平,更提升了疾病的診斷率,帶來了比精算假設更高的賠付率,推動壽險産品逐漸改變自身的業務和風險管理模式。

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  此外,在“互聯網+”高速發展浪潮的席卷下,越來越多的互聯網公司開始深耕保險領域,如螞蟻金服、騰訊、網易、百度等第三方保險平台紛紛通過資本注入、場景結合和流量平台來推出自己的保險産品,各種基于大數據、人工智能的技術也開始運用其中。門外的“野蠻人”也倒逼保險平台需要運用科技進階完成數字化轉型。

  然而并非所有人都能第一個看見曙光,如同電影《海上鋼琴師》所描述的一樣,整艘船上隻有一個人能夠第一眼看到自由女神像,從而為所有人帶來喜報,以結束漂泊數月的苦頓,再次迎接生命的新機。

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  作為第一家采用國際标準檢驗自己經營管理水平的公司,平安圍繞産品創新,率先在科技領域長線布局,以發揮大金融集團的優勢,為行業投射清晰的信号。

  在保險産業的發展史上,平安坐擁衆多産業第一,而當科技浪潮席卷的前夜,平安再次感知行業颠覆性變革的時間節點,2008年便布局科技,并以用戶為基準源源不斷地推動産品創新。在長期高達數百億的投入及13萬研發人員的努力下,生物識别、大數據、人工智能、區塊鍊與雲平台五大核心技術逐漸完善,平安也初步打造了自己的科技中台,從而得以有效向渠道、産品、運營、風控以及不同業務闆塊輸出自己的核心技術,惠及五大生态圈建設,推進圍繞金融科技、醫療科技、智慧城市三大闆塊的科技落地。

  例如,2016年平安上線“平安金管家APP”,通過引入智能機器人、遠程審核及視頻通話等新技術與服務方式,向用戶提供了便捷高效的7*24小時線上服務平台,更好地兌現平安人壽服務承諾,更在2017年1年成為全球首個用戶量破億的壽險公司APP。
 

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  基于科技實力的夯實和對用戶的洞察,平安再次探索“産品+”模式,持續完善創新自身的保險産品,旗下平安福所曆經的七年七次疊代便是極好的例證,背後的行業洞見更值得借鑒。

  三、平安大小福星順風而行 疊代騰飛

  當信息壁壘逐漸被擊破,市場不再僅僅停留在單個行業業态的競争,而應基于用戶需求實現行業經驗互通。

  平安大小福星産品,集專業專注與簡約靈動于一體,不僅保障更聚焦而且性價比更親民,其背後不僅有對用戶的洞察,更是敏銳捕捉趨勢,不斷突破傳統産品所能給用戶創造價值的想象空間。

  僅僅從市場營銷角度來看,無論是市場思維開始由生産導向轉為顧客導向,還是市場營銷理論重心由4P轉向了4C,都指明用戶需求為王的當下,順之者昌逆之者亡。
 

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  平安大小福星正是基于洞察用戶訴求和大數據經驗積累,了解到用戶選保過程中的各大痛點,從而為産品的疊代指明方向。在社會重症發病率提升和日益年輕化的情況下,大小福星聚焦于重大疾病、專為事業剛起步、擔子重的人群及其子女提供四大特色保障:

  一是重疾保障更專注。

  較于定位全面保障的平安福,大小福星專注對理賠占比高達約95%(基于行業理賠年報)的重大疾病進行專門保障,由醫學專家精選惡性腫瘤、心腦血管、器官功能、神經系統等高達120種高發重大疾病種類(小福星135種,多15種少兒特疾),領跑行業。

  此外,小福星還提供了“父母陪護補償”,當孩子罹患重疾或特疾時,連續給付6個月陪護金,補償父母陪護期間的收入損失。

  二是輕症保障更靈活、更真實。

  平安大小福星可選的附加輕症,既囊括了理賠占比高達66%的癌症所對應的3種高發輕症,也包含了輕微腦中風後遺症、冠狀動脈介入術、不典型急性心肌梗塞3種市場高度關注的心腦血管疾病。更值得一提的是,據了解,其他4種輕症為平安基于理賠數據,選取的過往理賠占比高的輕症,這一波操作切實給予客戶輕症保障,讓客戶用最少的錢辦最實在的事,給平安點贊!

  此外,“輕症”被設置為可選,這樣其輕症責任不再受重疾賠付的影響,可以繼續賠付。

  三是性價比高。

  因為針對性強,所以性價比更高。小編在保險師做了個案例,25周歲男,30年交為例,購買30萬大福星保障年交保費僅需5100元,每天14元,小保費撬動終身的高額保障。
 

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  四是賦予客戶更多靈活組合附加險權益。

  平安還特别為大小福星客戶提供了“附加輕症”、“附加防癌”、“豁免保費”、“附加白血病”、“惡性腫瘤二三次”、“附加心腦血管”、“附加肝腎”、“附加E生保”、“附加長期意外”等多種附加險,滿足不同層次客戶按需賦形、自由搭配的個性化需求。

  此外,其還依據用戶健康管理理念的強化,開創性地推出保險業的“産品+”模式,以“保險+健康”推動産品從保障型向預防型的轉型。雖然2015年平安人壽便推出“健康管理服務”,但經過此次疊代,形成一套有力的組合拳,通過提供智能問診等技術,以健康管理服務幫助受益人改變不良的生活習慣,降低客戶的患病率。

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  不僅如此,其還在理賠上依托大數據、生物識别等技術于移動端推出“閃賠”服務,創新了服務模式,使得審核周期大大縮短。而AI等技術的應用,也推動其實現了保單業務在線一次性辦理,客戶數據化管理,從而提供針對客戶生命周期不同階段的增值服務,極大提升了用戶體驗,獲得廣泛認可。

  在平安穩握第三個風口的十年裡,在産品和服務創新背後,是其洞悉行業趨勢,也是其踩在了時代浪潮之巅的笃定。

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  世界宛如賭場,渴求掌握發展趨勢的玩家,在世間搜尋着各種蛛絲馬迹,以圖發掘未來幾年的發展方向,從而搶占先機。而平安的三個十年裡,分别抓住了其發展曆程的三次結構性風口,一是國際化,二是互聯網,三是科技,而第四個十年裡,一個平台化、科技化、智能化的産業生态帝國逐漸浮現而出,平安人壽産品持續創新的背後正是其對未來戰略的深度思考,從而于曆史長流中先人一步。而其不斷紮根平安金融生态,與平安好醫生等醫療健康共建“金融+科技”的生态圈,更推動巨輪平安劈波斬浪。

  四、結語

  萬事均無長青一說,唯有足夠笃定的堅持本心,才能有所依托,不至于浪潮過猛而失了方向。保險也同樣如此,用戶思維才是核心,不論是産品的創新還是科技的運用抑或是集團性的戰略轉變,均基于此。

 


 


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